Cari Pinjol Bunga Rendah? Ini 14 Aplikasi Resmi OJK, Cicilan Ringan dan Pencairan Cepat di 2026

Butuh dana mendesak tapi takut terjerat bunga tinggi? Kekhawatiran ini wajar, mengingat banyaknya kasus jeratan utang pinjol yang viral di media sosial.

Nah, faktanya tidak semua pinjaman online mematok bunga mencekik. Per Januari 2026, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat ada 95 penyelenggara fintech lending berizin yang wajib mematuhi aturan bunga maksimal 0,4% per hari sesuai ketentuan AFPI. Artinya, ada pilihan pinjol dengan cicilan yang relatif lebih ringan dibanding rata-rata platform lainnya. Simak penjelasan lengkap dari rsjmenur.id berikut ini untuk menemukan pinjol bunga rendah yang aman dan sesuai kebutuhan.

Artikel ini menyajikan daftar 14 aplikasi pinjol bunga rendah yang sudah berizin OJK, lengkap dengan perbandingan limit, tenor, dan tips memilih platform yang tepat.

Apa Itu Pinjol Bunga Rendah?

Istilah “bunga rendah” dalam konteks pinjol sebenarnya relatif. Berbeda dengan pinjaman bank yang menghitung bunga tahunan (misalnya 9-15% per tahun), pinjaman online umumnya menggunakan perhitungan bunga harian atau bulanan.

Pinjol bunga rendah adalah aplikasi pinjaman online yang menawarkan suku bunga di bawah rata-rata industri. Berdasarkan regulasi AFPI yang diawasi OJK, batas maksimal bunga pinjol legal adalah 0,4% per hari atau sekitar 12% per bulan. Platform yang menawarkan bunga di bawah angka ini bisa dikategorikan sebagai pinjol bunga rendah.

Beberapa faktor yang mempengaruhi besar kecilnya bunga antara lain profil risiko peminjam, tenor pinjaman, nominal yang diajukan, dan kebijakan masing-masing platform.

Klarifikasi Isu Seputar Bunga Pinjol

Banyak informasi keliru beredar soal bunga pinjol yang perlu diluruskan.

Isu yang beredar: “Semua pinjol punya bunga mencekik dan menjebak.”

Faktanya: Pinjol legal yang berizin OJK wajib mematuhi aturan bunga maksimal 0,4% per hari. Total biaya pinjaman (bunga + biaya lain) juga dibatasi maksimal 100% dari pokok pinjaman. Jadi jika meminjam Rp1 juta, total yang harus dibayar tidak boleh lebih dari Rp2 juta.

Isu yang beredar: “Bunga 0,8% per hari itu rendah.”

Faktanya: Angka 0,8% per hari adalah batas maksimal lama sebelum diturunkan menjadi 0,4% per hari. Platform yang masih mengenakan 0,8% justru sudah tergolong tinggi berdasarkan standar terbaru.

Isu yang beredar: “Bunga rendah berarti tidak ada biaya lain.”

Faktanya: Selain bunga, pinjol biasanya mengenakan biaya administrasi, biaya layanan, dan provisi. Pastikan menghitung total biaya sebelum mengajukan pinjaman.

Informasi di atas berdasarkan ketentuan AFPI dan POJK yang berlaku hingga artikel ini ditulis, serta dapat berubah sesuai kebijakan terbaru.

Daftar 14 Pinjol Bunga Rendah Berizin OJK 2026

Berikut daftar lengkap 14 aplikasi pinjol dengan bunga kompetitif yang sudah mengantongi izin resmi dari OJK.

1. Kredit Pintar

Kredit Pintar merupakan salah satu pionir pinjol di Indonesia yang dioperasikan oleh PT Kredit Pintar Indonesia. Platform ini sudah berizin OJK sejak 2018 dan dikenal dengan proses pencairan yang cepat.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp600.000 – Rp20.000.000
• Tenor: 2 – 12 bulan
• Bunga: Mulai 1,70% per bulan
• Biaya Admin: Bervariasi (dipotong dari dana cair)

Kelebihan:

• Proses pengajuan cepat, bisa cair dalam hitungan menit
• Limit bisa meningkat seiring riwayat pembayaran baik
• Tersedia opsi cicilan fleksibel

Kekurangan:

• Bunga bisa lebih tinggi untuk peminjam baru
• Ada potongan biaya admin di awal

Cara Daftar:

1. Download aplikasi Kredit Pintar di Play Store atau App Store
2. Registrasi menggunakan nomor HP aktif
3. Lengkapi data diri dan upload foto KTP
4. Lakukan verifikasi wajah (selfie)
5. Tunggu hasil analisis dan approval
6. Jika disetujui, dana cair ke rekening bank

2. Indodana

Indodana adalah platform pinjol yang tidak hanya menyediakan pinjaman tunai, tetapi juga layanan cicilan barang tanpa kartu kredit. Dioperasikan oleh PT Artha Dana Teknologi.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp12.000.000
• Tenor: 3 – 12 bulan
• Bunga: Mulai 1,5% per bulan
• Biaya Admin: Bervariasi

Kelebihan:

• Dual fungsi (pinjaman tunai + cicilan belanja)
• Proses verifikasi relatif cepat
• Bisa digunakan di merchant partner

Kekurangan:

• Limit awal untuk pengguna baru relatif kecil
• Tenor minimum 3 bulan

Cara Daftar:

1. Unduh aplikasi Indodana dari Play Store atau App Store
2. Daftar dengan email dan nomor HP
3. Isi data diri lengkap sesuai KTP
4. Upload foto KTP dan swafoto
5. Tunggu proses verifikasi (biasanya kurang dari 24 jam)
6. Pilih produk pinjaman dan ajukan

3. Akulaku

Akulaku dikenal sebagai platform cicilan online terbesar di Indonesia dengan fitur pinjaman tunai. Selain di Indonesia, Akulaku juga beroperasi di beberapa negara Asia Tenggara.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp15.000.000
• Tenor: 3 – 15 bulan
• Bunga: Mulai 0,88% per bulan
• Biaya Admin: Dipotong dari pencairan

Kelebihan:

• Bunga termasuk kompetitif di industri
• Tenor panjang hingga 15 bulan
• Bisa belanja di marketplace dengan cicilan 0%

Kekurangan:

• Proses approval bisa memakan waktu
• Limit sangat bergantung pada credit scoring

Cara Daftar:

1. Download aplikasi Akulaku
2. Registrasi dengan nomor HP
3. Lengkapi profil dan data pekerjaan
4. Upload KTP dan foto selfie
5. Tunggu verifikasi (1-3 hari kerja)
6. Akses menu “Pinjaman” untuk mengajukan dana tunai

4. EasyCash

EasyCash menawarkan pinjaman dengan pencairan super cepat dan proses yang sederhana. Platform ini cocok untuk kebutuhan dana darurat dengan nominal menengah.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp600.000 – Rp20.000.000
• Tenor: 93 – 180 hari
• Bunga: Mulai 0,2% per hari
• Biaya Admin: Transparan di awal pengajuan

Kelebihan:

• Pencairan sangat cepat
• Bunga harian yang transparan
• Tidak perlu jaminan

Kekurangan:

• Tenor relatif pendek
• Limit awal biasanya kecil

Cara Daftar:

1. Install aplikasi EasyCash
2. Daftar dengan nomor telepon
3. Isi formulir data pribadi
4. Unggah dokumen KTP dan selfie
5. Pilih nominal dan tenor pinjaman
6. Tunggu approval dan pencairan

5. Tunaiku (Amar Bank)

Tunaiku berbeda dari pinjol pada umumnya karena merupakan produk dari Amar Bank—bank digital yang diawasi OJK. Kredibilitasnya lebih terjamin karena berbasis perbankan.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp2.000.000 – Rp20.000.000
• Tenor: 6 – 20 bulan
• Bunga: Mulai 1% per bulan (flat)
• Biaya Admin: Minimal

Kelebihan:

• Produk bank, bukan fintech biasa
• Tenor panjang hingga 20 bulan
• Bunga flat dan transparan

Kekurangan:

• Proses verifikasi lebih ketat
• Minimal pinjaman Rp2 juta

Cara Daftar:

1. Akses website tunaiku.com atau download aplikasi
2. Klik “Ajukan Pinjaman”
3. Isi data diri, pekerjaan, dan penghasilan
4. Upload KTP dan dokumen pendukung
5. Tunggu proses analisis (1-3 hari kerja)
6. Tanda tangani perjanjian jika disetujui

6. AdaKami

AdaKami fokus menyediakan pinjaman untuk berbagai kebutuhan mulai dari kesehatan, pendidikan, hingga modal usaha. Platform ini dikenal dengan layanan customer service yang responsif.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp10.000.000
• Tenor: 3 – 12 bulan
• Bunga: Mulai 1,2% per bulan
• Biaya Admin: Bervariasi

Kelebihan:

• CS responsif dan mudah dihubungi
• Proses verifikasi cepat
• Bisa untuk berbagai keperluan

Kekurangan:

• Limit maksimal relatif kecil
• Bunga bisa berbeda tiap user

Cara Daftar:

1. Download aplikasi AdaKami
2. Buat akun dengan nomor HP
3. Lengkapi informasi pribadi dan pekerjaan
4. Upload foto KTP dan selfie verifikasi
5. Pilih jumlah pinjaman dan tenor
6. Tunggu konfirmasi persetujuan

7. Rupiah Cepat

Sesuai namanya, Rupiah Cepat menawarkan pencairan dana yang cepat dengan syarat pengajuan sederhana. Cocok untuk kebutuhan dana darurat dengan nominal kecil hingga menengah.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp10.000.000
• Tenor: 3 – 12 bulan
• Bunga: Mulai 0,2% per hari
• Biaya Admin: Tertera jelas di aplikasi

Kelebihan:

• Proses sangat cepat
• Syarat mudah (KTP dan rekening)
• Bunga harian transparan

Kekurangan:

• Limit maksimal Rp10 juta
• Denda keterlambatan bisa signifikan

Cara Daftar:

1. Install Rupiah Cepat dari Play Store
2. Registrasi akun baru
3. Input data diri dan alamat
4. Foto KTP dan verifikasi wajah
5. Ajukan nominal yang diinginkan
6. Dana cair ke rekening jika approved

8. JULO

JULO adalah pinjol yang menawarkan layanan keuangan digital lengkap, mulai dari pinjaman tunai, pembayaran tagihan, hingga cicilan belanja. Platform ini populer di kalangan pekerja kantoran.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp15.000.000
• Tenor: 3 – 9 bulan
• Bunga: Mulai 0,1% per hari
• Biaya Admin: Transparan

Kelebihan:

• Fitur lengkap dalam satu aplikasi
• Bunga kompetitif
• Ada program cashback dan promo

Kekurangan:

• Tenor maksimal hanya 9 bulan
• Verifikasi bisa ketat untuk user baru

Cara Daftar:

1. Download aplikasi JULO
2. Daftar menggunakan email dan nomor HP
3. Isi data pribadi dan informasi pekerjaan
4. Upload KTP dan lakukan verifikasi wajah
5. Tunggu approval (biasanya cepat)
6. Pilih produk kredit yang diinginkan

9. Danamas

Danamas adalah pionir fintech lending di Indonesia yang berada di bawah naungan grup Sinar Mas. Platform ini lebih fokus pada pinjaman produktif untuk UMKM dan individu.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp1.000.000 – Rp50.000.000
• Tenor: 1 – 12 bulan
• Bunga: Mulai 1% per bulan
• Biaya Admin: Sesuai profil peminjam

Kelebihan:

• Limit bisa sangat besar
• Cocok untuk modal usaha
• Didukung grup Sinar Mas

Kekurangan:

• Proses verifikasi lebih lama
• Lebih cocok untuk pinjaman produktif

Cara Daftar:

1. Kunjungi website danamas.co.id atau download aplikasi
2. Pilih jenis pinjaman yang sesuai
3. Isi formulir pengajuan online
4. Upload dokumen yang diminta
5. Tunggu survei dan analisis
6. Tanda tangan digital jika disetujui

10. DanaRupiah

DanaRupiah menawarkan limit pinjaman yang cukup besar dengan tenor fleksibel. Platform ini cocok untuk kebutuhan dana menengah seperti biaya pendidikan atau renovasi rumah.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp25.000.000
• Tenor: 91 – 365 hari
• Bunga: Mulai 0,19% per hari
• Biaya Admin: Dipotong dari pencairan

Kelebihan:

• Limit tinggi hingga Rp25 juta
• Tenor hingga 1 tahun
• Bunga harian kompetitif

Kekurangan:

• Approval bisa memakan waktu
• Biaya admin cukup signifikan

Cara Daftar:

1. Download aplikasi DanaRupiah
2. Buat akun dengan nomor HP
3. Lengkapi data diri dan pekerjaan
4. Upload KTP dan foto selfie
5. Pilih nominal dan jangka waktu
6. Tunggu proses persetujuan

11. Jenius Flexi Cash

Jenius Flexi Cash adalah produk pinjaman dari bank digital BTPN. Karena berbasis bank, produk ini memiliki keamanan dan bunga yang lebih kompetitif dibanding pinjol biasa.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp2.000.000 – Rp200.000.000
• Tenor: 3 – 36 bulan
• Bunga: Mulai 1,49% per bulan (flat)
• Biaya Admin: Minimal

Kelebihan:

• Limit sangat besar (hingga Rp200 juta)
• Tenor panjang hingga 3 tahun
• Produk bank, bukan fintech

Kekurangan:

• Harus punya akun Jenius terlebih dahulu
• Proses approval lebih selektif

Cara Daftar:

1. Buat akun Jenius terlebih dahulu (jika belum punya)
2. Buka aplikasi Jenius
3. Akses menu “Flexi Cash”
4. Ajukan limit kredit yang diinginkan
5. Tunggu approval dari tim Jenius
6. Tarik dana sesuai kebutuhan jika disetujui

12. Indosaku

Indosaku menyediakan pinjaman dengan tenor yang relatif panjang dan proses verifikasi yang tidak terlalu rumit. Cocok untuk pengguna yang membutuhkan cicilan lebih ringan.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp12.000.000
• Tenor: 3 – 12 bulan
• Bunga: Mulai 1,2% per bulan
• Biaya Admin: Transparan

Kelebihan:

• Proses relatif mudah
• Cicilan bisa disesuaikan
• Bunga kompetitif

Kekurangan:

• Limit tidak terlalu besar
• Kurang populer dibanding kompetitor

Cara Daftar:

1. Download Indosaku dari Play Store
2. Registrasi dengan nomor HP
3. Isi data diri lengkap
4. Upload foto KTP dan selfie
5. Pilih jumlah dan tenor pinjaman
6. Tunggu persetujuan

13. AdaPundi

AdaPundi menawarkan pinjaman dengan bunga harian yang tergolong kompetitif dan proses pengajuan yang cepat. Platform ini cocok untuk kebutuhan dana darurat jangka pendek.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp8.000.000
• Tenor: 91 – 365 hari
• Bunga: Mulai 0,3% per hari
• Biaya Admin: Dipotong dari pencairan

Kelebihan:

• Syarat mudah (KTP dan rekening)
• Proses cepat
• Tenor fleksibel

Kekurangan:

• Limit maksimal hanya Rp8 juta
• Bunga harian bisa akumulatif tinggi

Cara Daftar:

1. Install aplikasi AdaPundi
2. Buat akun baru
3. Isi formulir data diri
4. Upload KTP dan swafoto
5. Ajukan nominal pinjaman
6. Tunggu konfirmasi dan pencairan

14. Kredivo

Kredivo adalah platform kredit digital yang sangat populer dengan fitur bayar dalam 30 hari tanpa bunga. Selain cicilan belanja, Kredivo juga menyediakan pinjaman tunai dengan bunga kompetitif.

Spesifikasi:

• Limit Pinjaman: Rp500.000 – Rp30.000.000
• Tenor: 3 – 12 bulan
• Bunga: Mulai 0% (30 hari) atau 2,6% per bulan (cicilan)
• Biaya Admin: Transparan

Kelebihan:

• Ada opsi bayar 30 hari tanpa bunga
• Limit besar hingga Rp30 juta
• Bisa digunakan di banyak merchant partner

Kekurangan:

• Bunga cicilan relatif lebih tinggi
• Proses upgrade limit bisa lama

Cara Daftar:

1. Download aplikasi Kredivo
2. Daftar dengan email dan nomor HP
3. Lengkapi data diri dan pekerjaan
4. Upload KTP, NPWP (opsional), dan selfie
5. Tunggu verifikasi (bisa 1-3 hari)
6. Akses fitur pinjaman tunai setelah akun aktif

Kelebihan Menggunakan Pinjol Bunga Rendah

Memilih pinjol dengan bunga kompetitif tentu memberikan beberapa keuntungan finansial.

Cicilan lebih ringan. Dengan bunga rendah, beban cicilan bulanan menjadi lebih terjangkau. Misalnya, pinjaman Rp5 juta dengan bunga 1% per bulan tentu lebih ringan dibanding bunga 3% per bulan.

Total pembayaran lebih kecil. Akumulasi bunga selama tenor menjadi lebih rendah, sehingga total uang yang harus dikembalikan tidak terlalu jauh dari pokok pinjaman.

Proses cepat dan praktis. Dibanding pinjaman bank yang membutuhkan banyak dokumen dan waktu berminggu-minggu, pinjol bisa cair dalam hitungan jam atau bahkan menit setelah approval.

Syarat sederhana. Umumnya hanya membutuhkan KTP, nomor HP aktif, dan rekening bank. Tidak perlu slip gaji, NPWP, atau surat keterangan kerja untuk nominal tertentu.

Fleksibel untuk berbagai kebutuhan. Bisa digunakan untuk dana darurat, biaya kesehatan, pendidikan, atau bahkan modal usaha kecil.

Risiko yang Wajib Diwaspadai

Meski bunga rendah, bukan berarti bebas risiko. Berikut hal-hal yang perlu diperhatikan.

Denda keterlambatan. Telat bayar satu hari saja bisa kena denda yang signifikan. Beberapa platform mengenakan denda hingga 1% per hari dari total tagihan. Pastikan selalu bayar tepat waktu untuk menghindari jeratan utang.

Biaya tersembunyi. Selain bunga, ada biaya admin, biaya layanan, dan provisi yang dipotong dari dana cair. Hitung total biaya sebelum mengajukan.

Dampak ke SLIK OJK. Pinjol legal melaporkan data ke SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan). Keterlambatan pembayaran akan tercatat dan mempengaruhi peluang pengajuan kredit di masa depan. Untuk mengecek riwayat kredit, bisa dilakukan melalui SLIK OJK atau aplikasi iDebku.

Kebiasaan gali lubang tutup lubang. Kemudahan pinjol bisa membuat ketergantungan. Meminjam dari satu pinjol untuk membayar pinjol lain adalah pola berbahaya yang harus dihindari.

Potensi penyalahgunaan data. Meski platform legal hanya meminta akses terbatas, tetap waspadai keamanan data pribadi dan jangan bagikan informasi sensitif ke pihak tidak dikenal.

Tips Memilih Pinjol Bunga Rendah yang Tepat

Sebelum mengajukan pinjaman, pertimbangkan beberapa hal berikut.

Pastikan status berizin OJK. Ini non-negotiable. Pinjol terdaftar dan berizin adalah dua hal berbeda. Sejak Januari 2022, semua pinjol legal wajib berstatus berizin. Cek statusnya di ojk.go.id atau hubungi OJK 157.

Hitung total biaya, bukan hanya bunga. Bandingkan total yang harus dibayar dari beberapa platform, termasuk bunga, admin, dan biaya lainnya. Angka final ini yang paling penting.

Sesuaikan dengan kemampuan bayar. Jangan tergiur limit besar jika penghasilan tidak memadai. Idealnya, cicilan tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan.

Baca syarat dan ketentuan. Sebelum klik “Setuju,” pahami semua ketentuan termasuk besaran denda dan prosedur penagihan. Jika ada yang tidak jelas, tanyakan ke customer service.

Cek ulasan pengguna. Lihat rating dan review di Play Store atau App Store. Perhatikan keluhan yang sering muncul, terutama soal pelayanan dan proses pencairan.

Pinjam untuk kebutuhan produktif. Gunakan pinjaman untuk keperluan mendesak atau produktif, bukan konsumtif atau gaya hidup. Ini membantu menjaga kesehatan finansial jangka panjang.

Waspada Penipuan dan Kontak Layanan Resmi

Di balik kemudahan pinjol, ada risiko penipuan yang mengintai. Pinjol ilegal kerap menggunakan nama mirip platform legal untuk menipu korban. Berikut ciri-ciri yang harus diwaspadai.

Tanda-tanda pinjol ilegal:

• Menawarkan pinjaman via SMS atau WhatsApp blast
• Meminta akses berlebihan ke kontak, galeri, dan log panggilan
• Bunga di atas 0,4% per hari
• Alamat kantor tidak jelas atau fiktif
• Tidak tercantum di daftar OJK

Jika menemukan indikasi penipuan atau mengalami masalah dengan pinjol, segera laporkan ke pihak berwenang. Untuk masalah cicilan yang tidak bisa dibayar, ada opsi negosiasi keringanan yang bisa ditempuh sebelum terlambat.

Berikut kontak layanan dan pengaduan resmi yang bisa dihubungi:

Untuk memastikan NIK tidak disalahgunakan untuk pinjol, lakukan pengecekan berkala melalui SLIK OJK. Langkah ini penting untuk mendeteksi potensi pencatutan data pribadi.

Penutup

Pinjol bunga rendah memang bisa menjadi solusi ketika membutuhkan dana cepat, asalkan dipilih dan digunakan dengan bijak. Dari 14 aplikasi yang sudah dibahas, masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan yang perlu disesuaikan dengan kebutuhan.

Yang terpenting, selalu pastikan platform yang dipilih sudah berizin OJK, hitung kemampuan bayar sebelum mengajukan, dan hindari pola gali lubang tutup lubang yang bisa memperburuk kondisi finansial. Seluruh informasi bunga, limit, dan ketentuan dalam artikel ini bersifat indikatif berdasarkan data yang tersedia dan dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan masing-masing platform.

Terima kasih sudah membaca hingga akhir. Semoga artikel ini membantu dalam menemukan pinjol yang sesuai dengan kebutuhan. Bijak dalam meminjam, disiplin dalam membayar, dan semoga kondisi finansial selalu terjaga dengan baik.

FAQ Seputar Pinjol Bunga Rendah

Devita Savitri

Jurnalis

Devita Savitri adalah Penulis di Rsjmenur.id yang menyajikan informasi seputar ekonomi, finansial, bantuan sosial, dan kebijakan publik dengan gaya penulisan yang hangat dan mudah dipahami. Devita memiliki perhatian khusus pada bagaimana kebijakan pemerintah berdampak pada keseharian masyarakat. Baginya, menulis bukan sekadar menyampaikan fakta, tetapi juga memastikan pembaca merasa terbantu setelah membaca artikelnya.