Bank Himbara Adalah? Aliansi 4 Bank BUMN yang Menguasai 40% Aset Perbankan Indonesia

Pernah dengar istilah Himbara tapi bingung sebenarnya itu apa? 🤔

Banyak orang tidak sadar bahwa empat bank yang sering digunakan sehari-hari ternyata tergabung dalam satu aliansi besar. Faktanya cukup mengejutkan.

Himbara atau Himpunan Bank Milik Negara menguasai sekitar 40% total aset perbankan Indonesia. Angka yang sangat dominan untuk sebuah industri.

Keempat bank ini—Mandiri, BRI, BNI, dan BTN—secara kolektif memiliki aset lebih dari Rp5.000 triliun. Dengan lebih dari 200 juta rekening nasabah, jaringan puluhan ribu kantor cabang, dan ratusan ribu ATM, Himbara praktis menjadi tulang punggung sistem keuangan Indonesia.

Tapi sebenarnya apa sih Himbara itu? Kenapa keempat bank BUMN ini perlu bersatu dalam satu wadah? Dan apa dampaknya bagi masyarakat?

Pengertian Himbara Secara Resmi

Himbara adalah singkatan dari Himpunan Bank Milik Negara.

Secara definisi, Himbara merupakan wadah atau asosiasi yang menghimpun bank-bank yang dimiliki oleh pemerintah Republik Indonesia.

Anggota Himbara terdiri dari 4 bank BUMN terbesar:

1. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
2. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
3. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
4. PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk

Keempat bank ini memiliki status Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dengan pemerintah Indonesia sebagai pemegang saham mayoritas.

Himbara bukan merupakan badan hukum tersendiri.

Lebih tepatnya, Himbara adalah forum koordinasi dan sinergi antar bank BUMN di bawah pembinaan Kementerian BUMN.

Karakteristik Bank Anggota Himbara

Semua anggota Himbara memiliki kesamaan:

• Status BUMN – Pemerintah sebagai pemegang saham pengendali
• Go Public – Saham tercatat di Bursa Efek Indonesia
• KBMI 4 – Kategori bank dengan modal inti terbesar
• Sistemically Important – Bank yang berdampak sistemik bagi perekonomian

Berdasarkan regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), keempat bank Himbara masuk dalam kategori D-SIB (Domestic Systemically Important Bank).

Artinya, kesehatan keempat bank ini sangat krusial bagi stabilitas sistem keuangan nasional.

Sejarah Terbentuknya Himbara

Himbara tidak muncul begitu saja. Ada proses panjang yang melatarbelakangi pembentukan aliansi bank BUMN ini.

Latar Belakang Pembentukan

Sebelum Himbara terbentuk, keempat bank BUMN beroperasi secara terpisah dan bahkan saling bersaing ketat.

Persaingan ini dianggap kurang efisien karena:

• Duplikasi investasi – Masing-masing bank membangun infrastruktur sendiri
• Perang harga – Persaingan bunga yang tidak sehat
• Fragmentasi layanan – Nasabah kesulitan jika butuh layanan lintas bank

Pemerintah melalui Kementerian BUMN kemudian mendorong terbentuknya wadah koordinasi.

Tonggak Sejarah Himbara

2003 – Wacana sinergi bank BUMN mulai digulirkan pasca krisis 1998.

2012 – Himbara mulai aktif berkoordinasi dalam berbagai program.

2014 – Peluncuran ATM Link sebagai wujud nyata sinergi Himbara. ATM Link menjadi milestone penting karena memungkinkan nasabah keempat bank bertransaksi di ATM manapun dengan biaya lebih murah.

2016-2019 – Sinergi diperluas ke berbagai bidang: penyaluran KUR, pembiayaan infrastruktur, dan inklusi keuangan.

2020-2024 – Kolaborasi semakin intensif terutama dalam program pemulihan ekonomi nasional pasca pandemi.

Dilansir dari Kementerian BUMN, sinergi Himbara terus diperkuat untuk meningkatkan efisiensi dan daya saing bank-bank BUMN di level regional.

4 Anggota Himbara dan Profilnya

Mari kenali lebih dalam keempat bank raksasa yang tergabung dalam Himbara. 🏦

1. Bank Mandiri

Nama Resmi: PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

Kode Saham: BMRI

Tahun Berdiri: 1998 (hasil merger 4 bank BUMN)

Kantor Pusat: Jakarta

Fokus Bisnis: Universal banking, korporasi, dan wholesale

Bank Mandiri merupakan bank dengan aset terbesar di Indonesia. Lahir dari merger Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Exim, dan Bapindo pada 1998. Meski termuda dari segi usia, Mandiri menjadi pemimpin dalam hal total aset.

Keunggulan:

• Aset terbesar di Indonesia
• Pemimpin di segmen korporasi
• Livin’ by Mandiri sebagai super app

2. Bank Rakyat Indonesia (BRI)

Nama Resmi: PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk

Kode Saham: BBRI

Tahun Berdiri: 1895

Kantor Pusat: Jakarta

Fokus Bisnis: Mikro, UMKM, dan segmen ritel

BRI adalah bank tertua di Indonesia, didirikan era kolonial Belanda. Keunggulan utamanya ada di jaringan terluas hingga pelosok desa dan dominasi di segmen kredit mikro.

Keunggulan:

• Jaringan terluas (BRI Unit + Agen BRILink)
• Raja kredit UMKM
• Nasabah terbanyak di Indonesia
• BRImo sebagai mobile banking populer

3. Bank Negara Indonesia (BNI)

Nama Resmi: PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Kode Saham: BBNI

Tahun Berdiri: 1946

Kantor Pusat: Jakarta

Fokus Bisnis: Korporasi, internasional, dan consumer banking BNI adalah bank pertama yang didirikan oleh Republik Indonesia. Keunggulannya ada di jaringan internasional yang tersebar di 5 benua.

Keunggulan:

• Bank pertama milik RI
• Jaringan internasional terluas
• Kuat di segmen korporasi
• Wondr by BNI untuk segmen digital

4. Bank Tabungan Negara (BTN)

Nama Resmi: PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk

Kode Saham: BBTN

Tahun Berdiri: 1897 (sebagai Postspaarbank)

Kantor Pusat: Jakarta

Fokus Bisnis: Pembiayaan perumahan (KPR)

BTN memiliki spesialisasi unik di sektor pembiayaan perumahan. Menjadi mitra utama pemerintah dalam program rumah rakyat.

Keunggulan:

• Pemimpin pasar KPR
• Mitra program FLPP (rumah subsidi)
• Spesialis housing finance
• BTN Mobile yang fokus pada layanan properti

Tujuan Dibentuknya Himbara

Pembentukan Himbara bukan tanpa alasan yang jelas. Ada beberapa tujuan strategis di balik aliansi ini. 🎯

1. Meningkatkan Sinergi Antar Bank BUMN

Keempat bank tidak lagi bersaing secara “berdarah-darah”. Sebaliknya, mereka berkolaborasi di area yang bisa memberikan nilai tambah bersama.

Contoh: integrasi jaringan ATM, sharing infrastruktur IT, dan koordinasi dalam program pemerintah.

2. Efisiensi Operasional

Dengan sinergi, banyak biaya yang bisa ditekan:

• Biaya pengembangan infrastruktur bersama
• Biaya operasional ATM dan jaringan
• Biaya compliance dan pelaporan

3. Memperkuat Daya Saing

Bank-bank asing dan swasta terus berkembang pesat. Dengan bersatu, bank BUMN memiliki bargaining power lebih kuat dalam persaingan industri.

4. Mendukung Program Pemerintah

Sebagai BUMN, keempat bank memiliki kewajiban menjalankan program pemerintah:

• Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR)
• Penyaluran bantuan sosial
• Pembiayaan proyek infrastruktur
• Program inklusi keuangan

Koordinasi melalui Himbara membuat eksekusi program lebih efektif.

5. Mengoptimalkan Kontribusi untuk Negara

Dengan kinerja yang lebih baik, dividen yang disetor ke negara juga meningkat. Ini menjadi salah satu sumber Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP) yang signifikan.

Peran Himbara dalam Ekonomi Indonesia

Himbara bukan sekadar aliansi simbolis. Perannya sangat nyata dalam menggerakkan roda ekonomi nasional. 📈

Pembiayaan Sektor Riil

Keempat bank Himbara menyalurkan triliunan Rupiah kredit setiap tahunnya.

Sektor yang dibiayai:

• UMKM dan mikro
• Korporasi besar
• Infrastruktur
• Perumahan rakyat
• Pertanian dan perkebunan
• Ekspor-impor

Inklusi Keuangan

Dengan jaringan yang sangat luas, Himbara menjadi ujung tombak inklusi keuangan Indonesia. BRI dengan BRI Unit dan Agen BRILink menjangkau pelosok desa. BTN fokus membantu masyarakat memiliki rumah pertama.

Penyaluran Program Sosial

Berbagai program bantuan pemerintah disalurkan melalui bank Himbara:

• PKH (Program Keluarga Harapan)
• BPNT (Bantuan Pangan Non Tunai)
• BLT (Bantuan Langsung Tunai)
• Dana PIP (Program Indonesia Pintar)
• Subsidi Gaji saat pandemi

Pembiayaan Infrastruktur

Proyek-proyek besar nasional banyak yang dibiayai konsorsium bank Himbara:

• Jalan tol
• Bandara
• Pelabuhan
• Pembangkit listrik
• Transportasi massal

Berdasarkan data Kementerian BUMN, total pembiayaan infrastruktur oleh bank Himbara mencapai ratusan triliun Rupiah.

Program dan Kerjasama Antar Bank Himbara

Sinergi Himbara diwujudkan dalam berbagai program konkret.

1. ATM Link

Program flagship Himbara yang paling terasa manfaatnya oleh nasabah. ATM Link memungkinkan nasabah keempat bank bertransaksi lintas ATM dengan biaya lebih murah dibanding jaringan ATM lain.

2. Sinergi KUR

Keempat bank berkoordinasi dalam penyaluran Kredit Usaha Rakyat. Target dan plafon KUR dibagi sesuai keunggulan masing-masing:

• BRI fokus KUR Mikro
• Mandiri fokus KUR Kecil
• BNI dan BTN sesuai segmennya

3. Pembiayaan Proyek Bersama (Sindikasi)

Untuk proyek besar yang tidak bisa ditanggung satu bank, keempat bank membentuk sindikasi kredit. Risiko dibagi, proyek terbiayai.

4. Integrasi Sistem Pembayaran

QRIS dan transfer antar bank semakin seamless berkat koordinasi Himbara.

5. Program Literasi Keuangan

Keempat bank bersama-sama menyelenggarakan program edukasi keuangan untuk masyarakat.

Perbandingan 4 Bank Himbara

Meski tergabung dalam satu aliansi, keempat bank tetap memiliki karakteristik berbeda.

Perbandingan Sejarah

Perbandingan Fokus Bisnis

Setiap bank memiliki keunggulan di segmen berbeda:

Bank Mandiri:

• Korporasi besar
• Treasury dan forex
• Wealth management
• Universal banking

Bank BRI:

• Kredit mikro dan ultra mikro
• UMKM
• Pedesaan dan pertanian
• Agen perbankan (BRILink)

Bank BNI:

• Korporasi menengah-besar
• Trade finance dan ekspor-impor
• Bisnis internasional
• Consumer banking premium

Bank BTN:

• KPR dan pembiayaan properti
• Developer financing
• Program rumah subsidi
• Housing ecosystem

Perbandingan Aset dan Kinerja

Data perbandingan ini memberikan gambaran kekuatan masing-masing bank. 📊

Perbandingan Total Aset (Q3 2024)

Catatan: Data estimasi berdasarkan laporan keuangan publik, dapat berubah.

Perbandingan Jumlah Jaringan

BRI unggul dalam hal jaringan berkat strategi BRI Unit dan Agen BRILink yang menjangkau pelosok.

ATM Link: Jaringan Bersama Himbara

ATM Link menjadi wujud nyata kolaborasi Himbara yang paling dirasakan nasabah. 💳

Apa Itu ATM Link?

ATM Link adalah jaringan ATM bersama yang menghubungkan keempat bank Himbara.

Dengan ATM Link, nasabah bisa:

• Tarik tunai di ATM bank Himbara lain
• Cek saldo
• Transfer antar bank Himbara

Keunggulan ATM Link

1. Biaya Lebih Murah

Transaksi via ATM Link lebih hemat dibanding jaringan ATM Bersama atau Prima. Ini karena biaya interchange antar bank Himbara lebih rendah.

2. Jaringan Sangat Luas

Gabungan ATM keempat bank mencapai lebih dari 50.000 unit di seluruh Indonesia. Praktis, di mana saja ada ATM Himbara.

3. Keamanan Terjamin

Standar keamanan mengikuti regulasi Bank Indonesia dan OJK.

Cara Menggunakan ATM Link

1. Masukkan kartu debit ke ATM bank Himbara lain
2. Pilih menu ATM Link atau Link
3. Lakukan transaksi (tarik tunai, cek saldo, transfer)
4. Ambil kartu dan struk

Biaya Transaksi ATM Link

Catatan: Biaya dapat berubah sesuai kebijakan masing-masing bank.

Layanan Terintegrasi Himbara

Selain ATM Link, ada berbagai layanan terintegrasi lainnya.

1. Transfer BI-Fast Antar Himbara

Transfer real-time 24/7 antar bank Himbara melalui sistem BI-Fast Bank Indonesia. Biaya seragam Rp2.500 per transaksi (sesuai ketentuan BI).

2. QRIS

Keempat bank mendukung QRIS untuk pembayaran di merchant. Nasabah Himbara bisa scan QR dari bank manapun.

3. Penyaluran Bantuan Sosial

Koordinasi dalam menyalurkan berbagai program bansos pemerintah. Masing-masing bank memiliki alokasi wilayah atau program tertentu.

4. KUR (Kredit Usaha Rakyat)

Keempat bank menyalurkan KUR dengan koordinasi target dan plafon. Menghindari overlap dan memastikan pemerataan akses.

5. Pembiayaan Proyek Infrastruktur

Sindikasi kredit untuk proyek-proyek besar nasional.

Kontribusi Himbara untuk Negara

Himbara memberikan kontribusi signifikan bagi keuangan negara.

Dividen untuk APBN

Sebagai BUMN, keempat bank wajib menyetor dividen ke kas negara. Setiap tahun, total dividen dari bank Himbara mencapai puluhan triliun Rupiah. Dividen ini menjadi salah satu sumber Penerimaan Negara Bukan Pajak (PNBP) terbesar.

Estimasi Kontribusi Dividen (2023)

Catatan: Data estimasi berdasarkan payout ratio dan laba bersih masing-masing bank.

Pajak dan Kontribusi Lainnya

Selain dividen, bank Himbara juga berkontribusi melalui:

• Pajak Penghasilan Badan – Triliunan Rupiah per tahun
• Pajak karyawan – Puluhan ribu pegawai yang membayar PPh 21
• Penyerapan tenaga kerja – Ratusan ribu karyawan langsung
• Multiplier effect – Dampak ekonomi dari pembiayaan yang disalurkan

Peran dalam Program Pemerintah

Bank Himbara menjadi perpanjangan tangan pemerintah dalam berbagai program strategis.

1. Penyaluran KUR (Kredit Usaha Rakyat)

Keempat bank menjadi penyalur utama KUR dengan bunga subsidi. Target penyaluran KUR 2024 mencapai ratusan triliun Rupiah. BRI menjadi pemimpin dalam penyaluran KUR Mikro.

2. Pembiayaan Perumahan Rakyat

BTN menjadi ujung tombak program rumah subsidi FLPP. Jutaan keluarga Indonesia terbantu memiliki rumah pertama.

3. Penyaluran Bantuan Sosial

Berbagai program bansos disalurkan melalui rekening bank Himbara:

• PKH (Program Keluarga Harapan)
• BPNT (Bantuan Pangan Non Tunai)
• BLT Minyak Goreng
• Bantuan Subsidi Upah
• Dana PIP (Program Indonesia Pintar)

4. Pembiayaan Proyek Strategis Nasional

Infrastruktur seperti jalan tol, bandara, dan pembangkit listrik banyak dibiayai bank Himbara.

5. Program Inklusi Keuangan

Mendukung target pemerintah mencapai inklusi keuangan 90% melalui:

• Pembukaan rekening basic saving account
• Agen perbankan di daerah terpencil
• Edukasi keuangan masyarakat

Menurut data OJK, tingkat inklusi keuangan Indonesia terus meningkat berkat peran aktif bank Himbara.

Kontak Layanan Bank Himbara

Butuh bantuan dari salah satu bank Himbara? Berikut kontak resminya. 📞

Media Sosial Resmi

Bank Mandiri: @bankmandiri (Instagram), @mandaboribri (Twitter)

Bank BRI: @bankbri_id (Instagram), @ABORIBRI (Twitter)

Bank BNI: @baborabni (Instagram), @BNI (Twitter)

Bank BTN: @btn_id (Instagram), @BTaborN46 (Twitter)

FAQ

1. Apa kepanjangan Himbara?

Himbara adalah singkatan dari Himpunan Bank Milik Negara.

2. Bank apa saja yang termasuk Himbara?

Ada 4 bank: Bank Mandiri, Bank BRI, Bank BNI, dan Bank BTN.

3. Apakah Himbara itu satu bank?

Tidak. Himbara adalah wadah koordinasi, bukan merger. Keempat bank tetap beroperasi secara terpisah dengan manajemen masing-masing.

4. Apa keuntungan nasabah dari Himbara?

Keuntungan utama adalah bisa bertransaksi di ATM Link dengan biaya lebih murah dan jaringan yang sangat luas.

5. Apakah transfer antar bank Himbara gratis?

Tidak sepenuhnya gratis, tapi biayanya lebih murah melalui jaringan Link dibanding jaringan ATM lain.

6. Bank mana yang terbesar di Himbara?

Dari segi aset, Bank Mandiri yang terbesar. Dari segi jaringan dan nasabah, Bank BRI yang terbanyak.

7. Apakah BCA termasuk Himbara?

Tidak. BCA adalah bank swasta, bukan BUMN. Himbara hanya untuk bank milik negara.

8. Apa itu ATM Link?

ATM Link adalah jaringan ATM bersama yang menghubungkan keempat bank Himbara, memungkinkan transaksi lintas bank dengan biaya lebih hemat.

9. Berapa total aset Himbara?

Total aset gabungan keempat bank Himbara mencapai lebih dari Rp5.000 triliun atau sekitar 40% dari total aset perbankan nasional.

10. Siapa yang memimpin Himbara?

Himbara berkoordinasi di bawah pembinaan Kementerian BUMN. Tidak ada satu pemimpin tunggal karena masing-masing bank memiliki Direktur Utama sendiri.

Kekuatan Sinergi Bank BUMN

Himbara membuktikan bahwa kolaborasi bisa menghasilkan kekuatan yang lebih besar. Empat bank dengan sejarah dan karakter berbeda berhasil bersinergi tanpa kehilangan identitas masing-masing.

Hasilnya nyata. Dengan menguasai 40% aset perbankan nasional, Himbara menjadi pilar utama stabilitas sistem keuangan Indonesia. Kontribusinya tidak hanya dalam bentuk dividen puluhan triliun untuk negara.

Lebih dari itu, Himbara menjadi ujung tombak inklusi keuangan, penyaluran program sosial, dan pembiayaan pembangunan nasional. Dari kredit UMKM di pelosok desa hingga pembiayaan infrastruktur triliunan Rupiah, Himbara ada di sana.

Semoga artikel ini bermanfaat dan menambah wawasan tentang Himpunan Bank Milik Negara. Terima kasih sudah membaca sampai akhir! 🙏

Rahmat Khairurizqi

Jurnalis

Rahmat Khairurizqi adalah Penulis di Rsjmenur.id yang mengolah berbagai isu ekonomi, finansial, bantuan sosial, dan kebijakan publik menjadi bacaan yang mudah dicerna. Rahmat meyakini bahwa di balik setiap angka dan kebijakan, selalu ada cerita yang menyentuh kehidupan masyarakat. Melalui tulisannya, ia berupaya mendekatkan informasi penting kepada pembaca yang selama ini merasa jauh dari dunia ekonomi.